Gérer ses finances personnelles et investir de façon intelligente

Ne serait-ce pas bien s'il y avait une formule magique ou un tour simple qui vous permettrait de ne plus jamais avoir à vous soucier de l'argent ou de gérer vos finances?

Bien que cela ne soit peut-être pas réaliste, il y a certaines choses simples que vous pouvez faire dès maintenant pour améliorer votre situation financière. Essayez ces cinq étapes pour bien gérer vos finances personnelles. Un autre bonus? Si vous vous en tenez à ces cinq conseils, vos problèmes financiers peuvent commencer à diminuer, et vous pouvez commencer à récolter les fruits d'une dette plus faible, l'épargne pour l'avenir, et une bonne cote de crédit.

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Détaillez Vos Objectifs Financiers

Prenez le temps de rédiger des objectifs financiers précis à long terme. Vous voudrez peut-être faire un voyage d'un mois en Europe, Acheter une propriété de placement ou prendre une retraite anticipée. Tous ces objectifs influera sur la façon dont vous planifiez vos finances. Par exemple, votre objectif de retraite anticipée dépend de la mesure dans laquelle vous économisez maintenant. D'autres objectifs, y compris l'accession à la propriété, la création d'une famille, le déménagement ou le changement de carrière, seront tous touchés par la façon dont vous gérez vos finances.

Une fois que vous avez écrit vos objectifs financiers, de les hiérarchiser. Cela garantit que vous êtes le plus d'attention à ceux qui sont de la plus haute importance pour vous. Vous pouvez également les énumérer dans l'ordre où vous voulez les atteindre, mais un objectif à long terme comme l'épargne-retraite exige que vous y travailliez tout en travaillant à vos autres objectifs.Voici quelques conseils sur la façon d'être clair sur vos objectifs financiers:

Une fois que vous aurez accompli ces trois choses et que vous aurez donné suite à votre nouveau plan pendant quelques mois, vous constaterez peut-être que vous avez de l'argent supplémentaire, et que l'argent que vous libérez de vos paiements de dette pourra être utilisé pour atteindre vos prochains objectifs et investir dans des .

Encore une fois, il est essentiel de décider quelles priorités sont les plus importantes pour vous. Poursuivez vos efforts constants en vue d'atteindre vos objectifs de retraite à long terme, mais commencez également à vous concentrer sur les objectifs à court terme les plus importants que vous vous êtes fixés. Tu veux faire un voyage extravagant? Commencer à investir? Acheter une maison ou créer votre propre entreprise? Ce sont là des éléments dont il faut tenir compte au moment de décider de la prochaine étape.

Vos objectifs, ainsi qu'un fonds d'urgence, vous aidera à arrêter de prendre des décisions financières basées sur la peur et vous aider à obtenir le contrôle de votre situation.

Lors de la création d'un plan financier, souvenez-vous de ces choses:

Vous pouvez faire votre budget aussi haut niveau ou détaillé que vous voulez, aussi longtemps qu'il vous aide à atteindre votre objectif ultime de dépenser moins que vous gagnez, de rembourser toutes les dettes, de capitaliser votre fonds d'urgence, et d'épargner pour l'avenir.

Un budget vous aidera également à décider comment dépenser votre argent au cours des mois et des années à venir. Sans le plan, vous pourriez dépenser votre argent pour des choses qui semblent importantes maintenant, mais qui n'offrent pas grand chose en termes d'amélioration de votre avenir. Beaucoup de gens sont pris dans ce bourbier et se rabaissent sur eux-mêmes pour ne pas avoir atteint les étapes financières qu'ils veulent pour leur famille et pour leur propre vie.

N'oubliez pas de célébrer de petites victoires en cours de route. Par exemple, félicitez-vous lorsque vous remboursez votre dette, ou récompensez-vous lorsque vous respectez votre budget pendant trois mois ou lorsque vous réussissez à capitaliser votre fonds d'urgence.

Si vous êtes marié, vous et votre conjoint avez besoin de travailler ensemble sur le budget afin que cela se sente juste pour vous deux, et vous avez tous les deux le même niveau d'engagement pour l'atteindre. Cela peut vous aider à prévenir les disputes liées à l'argent. Voici quelques conseils pour les couples mariés qui veulent créer un budget ensemble:

Envisager de passer à un système de budgétisation par enveloppe qui utilise l'argent comptant pour les secteurs de dépenses qui nécessitent plus de discipline. Utilisez un logiciel de budgétisation avec une application mobile de sorte que vous pouvez entrer des dépenses en temps réel. Planifier à l'avance pour éviter toute surconsommation. Rembourser La Dette La dette est un obstacle énorme pour beaucoup lorsqu'il s'agit d'atteindre des objectifs financiers. C'est pourquoi vous devriez en faire une priorité. Définir un plan d'élimination de la dette, pour vous aider à payer plus rapidement. Par exemple, tout en effectuant des paiements minimums sur tous vos comptes de dettes, payez tout montant supplémentaire pour une dette à la fois. Après avoir remboursé une dette, transférez tout l'argent que vous avez payé sur la première dette à la dette suivante et continuez à partir de là, créant un effet boule de neige de remboursement de la dette.”

Une fois que vous n'aurez plus de dettes, prenez l'engagement de ne pas vous endetter. Laissant les cartes de crédit à la maison peut être une bonne stratégie. Économisez un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues afin de ne pas être tenté d'utiliser une carte de crédit pour les couvrir.

Essayez ces conseils pour vous aider à rembourser la dette plus rapidement:

Un bon conseiller partagera les risques de chaque investissement et vous aidera à trouver des produits qui correspondent à votre niveau de confort et à vos besoins en matière de rendement, tout en vous aidant à atteindre vos objectifs le plus rapidement possible. Un planificateur financier peut également vous aider avec votre budget, qui est un autre atout.

Investir est une stratégie à long terme qui vous aide à créer de la richesse. Vous pouvez également trouver de l'aide financière ailleurs, comme:

Une église locale ou un centre communautaire qui offre des cours ou des ateliers gratuits ou à faible coût sur les finances personnelles et le budget. À l'occasion, les banques et les coopératives de crédit offrent également des cours. Un mentor qui serait disposé à vous aider à formuler et à travailler votre budget pour les premiers mois. Cela peut vous aider si vous êtes submergé par le processus budgétaire. Si vos parents ou d'autres membres de votre famille sont doués d'argent, envisagez de leur demander de l'AIDE et de leur parler de ce qui a fonctionné financièrement pour eux et de ce qu'ils auraient fait différemment. Rembourser ses dettes, épargner de l'argent et réaliser des progrès en vue d'atteindre ses objectifs financiers n'est pas nécessairement une expérience difficile. Investissez dans vous-même et dans votre avenir financier afin de ne plus jamais avoir à vous soucier de vos finances.

Vous ne devez pas être un expert en finances personnelles ou avoir un grand portefeuille d'investissement pour être financièrement sûr. Il est toutefois important de comprendre les bases de la planification financière. Adoptez ces sept habitudes de la bonne santé financière et vous deviendrez plus intelligent avec chaque dollar.

Comment gérer votre argent avec sagesse

  1. Faire un plan. Avoir un plan financier, c'est bien plus que de déterminer la part de votre chèque de paie qui reste après le paiement des factures. Votre plan commence à penser à ce que vous voulez vraiment faire. Quels objectifs avez-vous? Voulez-vous voyager? Acheter une maison? Posséder une entreprise?

Le succès, peu importe ce que cela signifie pour vous, commence par avoir une idée claire de l'endroit où vous voulez aller et ensuite faire un plan pour y arriver. La création d'un budget est un élément clé de tout plan financier et vous aidera à atteindre vos objectifs et rester concentré. Au besoin, cherchez des ressources qui offrent des conseils sur la budgétisation ou la gestion de l'argent.

  1. Enregistrer pour le court terme. Ne vous mettez pas dans une situation où vous devez compter sur le crédit pour dépenses imprévues. L'une de vos principales priorités devrait être de constituer vos économies en cas d'urgence. À titre de guide, les experts recommandent d'économiser au moins trois à six mois de frais de subsistance.

Si vous prévoyez faire des achats plus importants, comme une maison ou une voiture, envisagez la création d'un compte d'épargne distinct pour ceux-ci. Les articles à gros billets comme des vacances à Disney sont beaucoup plus agréables si tout est déjà payé et que vous n'accumulez pas de dettes par carte de crédit.

  1. Investir pour le long terme. L'épargne pour la retraite devrait être une autre priorité. Lorsque vous investissez à long terme, vous voudrez peut-être placer votre argent dans autre chose qu'un compte d'épargne standard qui comporte des avantages fiscaux. Les comptes les plus populaires qui permettent à votre argent de croître en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous soyez plus âgé (conseil: l'âge de retrait sans pénalité est de 59,5 ans) sont les comptes 401(k)et les comptes de retraite des particuliers (CRI). Vous voudrez peut-être obtenir des conseils financiers et les conseils d'un conseiller professionnel.

Vous voudrez également commencer à économiser autant que vous le pouvez dès que vous le pouvez pour maximiser l'intérêt composé que vous pouvez faire, qui est essentiellement l'intérêt que vous avez fait sur le montant que vous avez investi aussi gagner l'intérêt.

  1. Utilisez le crédit avec sagesse. L'utilisation responsable du crédit est un élément important d'un plan financier sain, car votre cote de crédit influe sur votre capacité de faire presque tous les achats financiers importants. Assurez-vous de payer vos factures à temps, à chaque fois, et essayez de garder votre équilibre bien en dessous de la limite de la carte. Attention à la proportion de combien de dettes que vous avez actuellement à combien vous pouvez emprunter. Ce nombre devrait rester en dessous de 30 pour cent ou il peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.

  2. Choisissez un loyer raisonnable ou de paiement hypothécaire. Les coûts de logement représentent généralement la part la plus importante du budget de chacun, ainsi qu'un investissement émotionnel majeur. La recherche de la" parfaite " maison peut facilement étendre votre budget au-delà de ce qui est vraiment confortable.

Lorsque vous établissez un budget pour le logement, assurez-vous d'inclure tous les coûts fixes et de tenir compte du montant que vous voulez vraiment payer. N'oubliez pas que si vous achetez une maison, ce n'est pas parce qu'un prêteur vous approuve un certain montant de prêt immobilier que ce montant est idéal pour votre budget. Le prêteur est à la recherche de leurs meilleurs intérêts — pas les vôtres.

Vous voudrez peut-être aussi dresser une liste des caractéristiques que vous "devez avoir" et de celles qui sont "agréables à avoir" afin que, lorsque le moment de prendre une décision arrive, vous puissiez prendre une décision réfléchie et financièrement saine. Être réaliste sur ce que vous voulez et ce que vous pouvez vous permettre à l'avance peut épargner beaucoup de stress financier plus tard.

  1. Traiter vous-même. L'une des plus grandes erreurs que les gens commettent en mettant de l'ordre dans leurs finances est de devenir trop sévère. Si nous renions constamment nous-mêmes les choses que nous aimons le plus, nous finirons par céder à la pression et faire des erreurs.

Des études ont montré que la volonté est une ressource limitée — vous ne pouvez résister à tant de tentations, avant de vous céder. Si vous étiez au régime et que vous aviez décidé de ne plus jamais manger vos cookies préférés, vous auriez probablement tenu quelques jours avant de tomber en panne et de vous gorger de deux boîtes entières. Cela s'applique non seulement aux tentations alimentaires, mais aussi aux tentations financières.

Lorsque vous réfléchissez à la façon de gérer l'argent, les esprits financiers les plus avisés vous diront que vous devez faire place à l'indulgence dans le budget pour rester sur la bonne voie. Préparez-vous pour le succès. Ajouter dans une soirée ou des vacances ici et là. Récompensez-vous lorsque vous atteignez un objectif d'épargne avec une nuit ou un film.

  1. Ne cessez jamais d'apprendre. Le monde de la finance est compliqué, mais l'argent est une partie nécessaire de la vie. Vous n'avez pas à tout comprendre, mais pour être en sécurité sur le plan financier, vous devez en apprendre davantage sur les outils et les ressources dont vous pouvez tirer profit pour faire en sorte que ce que vous avez à faire travaille fort pour vous.

Faites le point sur ce que vous comprenez déjà; puis construisez sur cela avec des livres, des cours ou des conseils d'épargne d'un professionnel. Avant de vous en rendre compte, vous partagerez votre expertise sur la façon de gérer efficacement votre argent avec vos amis et votre famille.